Réunion thématique EESTEL – 4 février 2020 – Le paiement instantané

jeudi, janvier 23, 2020 | Articles 2020

Réunion thématique EESTEL – 4 février 2020 – Le paiement instantané

L’Association EESTEL (Experts Européens en Systèmes de Transactions Électroniques) vous convie à sa prochaine réunion plénière, 4 février 2020, qui suivra l’Assemblée Générale de l’association et couvrira les aspects au paiement instantané.

Paiement instantané

Le paiement instantané, également appelé virement instantané ou Instant Payment permet de réaliser une transaction entre deux comptes bancaires en moins de dix secondes à tout moment de la journée. Déjà disponible depuis des années dans de nombreux pays, ce service est devenu accessible en France en 2018, et plus largement en zone euro. Le système SEPA instant Crédit-transfert (SCT Inst) constitue le premier service de paiement instantané transfrontalier qui est disponible sur les 34 pays de la zone SEPA. Sa mise en place implique l’intégration de trois briques techniques : une brique créant un gestionnaire de flux en temps réel, une brique de mise à niveau du core banking (logiciel gérant la totalité des-transactions courantes d’un établissement bancaire) et la brique pour lutter contre la fraude, ainsi que le raccordement la banque au système de paiement instantané de la Banque centrale européenne (TIPS pour Target instant payment-settlement), ce qui incombe à la Stet, chambre de compensation de paiements de détails.

Le sujet sera couvert par les présentations suivantes :

Robert Fargier, Istium, Expert EESTEL, fera une présentation titrée
« Le paiement instantané, le nouveau Graal du Paiement dans le Monde ? » Celle-ci inclura :

Présentation des concepts autour des paiement

Histoire, paysage de l’écosystème et enjeux
Caractéristiques principales des paiements instantanés
Les Push payments

Les conséquences techniques des virements instantanés.

Modèles économiques sous tendus :
les paiements comme service publics ?

Use cas : l’utilisation dans le cadre de STET

Vincent Duval, PDG de Paylib, fera un retour d’expérience sur la mise en place du paiement instantané dans les banques françaises.

Diplômé de l’Ecole Polytechnique et de Telecom ParisTech, Vincent a d’abord travaillé pendant une douzaine d’années dans le secteur Telecom/Internet chez Bouygues Telecom où il a occupé différentes responsabilités Technique, Marketing et Digital.
En 2008, il rejoint le secteur de la finance de détail par l’assurance en tant que directeur des Offres aux Particuliers de Generali puis comme Directeur Marketing de BNP Paribas Cardif.
Il évolue ensuite au sein de groupe BNP Paribas comme Directeur Marketing des Marchés Retail de la Banque de Détail en France puis comme Directeur du réseau du Val d’Oise.
Il est ensuite nommé PDG de Paylib en avril 2018 pour en accélérer le développement.

L’organisation de la matinée sera la suivante :

}

9:30 – 10:00

Acceuil des participants

}

10:00 – 12:00

Vie de l’association EESTEL : prochaines réunions thématiques, participation à des événements, etc.

}

12:30 – 14:00

Déjeuner et networking

}

14:00 – 16:00

Le Paiement Instantané Introduction par Robert Fargier, expert EESTEL, et présentation par Vincent Duval, PDG de Paylib.

La réunion aura lieu dans le quartier de l’Opéra, à Paris.

La billetique et l’open payment

jeudi, janvier 23, 2020 | Articles 2020

La billetique et l’open payment

La thématique de la billetique et de l’Open Payment a été l’objet de la plénière EESTEL du 10 décembre 2019, et a fait l’objet de trois présentations :

Thierry Spanjaard,

Expert EESTEL, propos introductifs,

Stéphanie Angely,

GIE CB, Open Payment,

Michel Dancygier,

Thales Revenue Collection Systems.

Thierry Spanjaard : introduction à l’Open Payment

Pour le règlement du transport, les systèmes à base de tokens ou de tickets ne sont plus adaptés du fait de leur rigidité tarifaire et de leur coût d’émission. Aujourd’hui, les règles de paiement des transports sont complexes et contraintes du fait de la multiplicité et imbrication des acteurs (opérateurs et autorités régulatrices), la complexité des structures tarifaires, et des utilisateurs ou usagers ayant des besoins différents. Les utilisateurs réguliers souhaitent une expérience utilisateur fluide, tarification et moyens de paiements adaptés, alors que les utilisateurs occasionnels conduisent à l’acceptation d’une grande variété de moyens de paiement, qui rend obligatoire la gestion des espèces.

L’évolution vers l’Open Payment est motivée par la réduction du coût du ticketing et le souhait d’apporter plus de flexibilité́ aux utilisateurs, en particulier pour l’utilisateur occasionnel. En revanche, le passage d’un modèle prépayé à post payé a pour conséquence la perte du flottant pour l’opérateur (tickets non encore utilisés ou qui ne le seront jamais).

Le premier grand opérateur de transport à passer à l’Open Payment a été TfL (Transport for London). Le projet a été lancé dans les bus en 2012 puis généralisé à tous les modes de transport en 2014. Le paiement avec carte Oyster reste dominant (14 millions de taps par jour vs. 2 millions pour EMV). L’opérateur e enregistré une baisse du coût du ticketing, et mis en évidence la nécessaire cohabitation entre plusieurs systèmes de paiement : l’Open Payment ne peut être la seule solution pour l’usager.

Stephanie Angély, GIE CB : Open payment

Il convient de bien distinguer :
la dématérialisation du titre de transport et le paiement du titre de transport avec sa carte bancaire sur les valideurs des réseaux de transport.

L’Open Payment correspond au deuxième cas avec toutefois deux situations à considérer :

Montant connu : Paiement sans contact à l’entrée sur valideur. Il s’agit en fait d’un paiement sans contact commerçant avec application des règles usuelles (plafond 30 euros ..etc. ..).

Montant variable : La carte est présentée en entrée et sortie. Open Payment strico sensu – application des règles Open-payment définies par CB.

Le GIE CB a élaboré un référentiel fonctionnel et technique « MPA Transport » traitant les transactions CB et des autres schémas publié en 2017. Celui-ci inclut :

Prise en compte des spécificités liées à l’absence de temps réel ou de connectivité.

Facturation en post paiement dans la limite de 7 jours ou 30 euros.

Garantie de paiement partielle en cas de fraude.

La validation de la carte se fait sans écriture dans la carte ce qui implique l’adaptation des modalités de contrôle. Dans le bus, le contrôle peut se faire par lecture du valideur. Dans le métro, le valideur remonte l’information sur des serveurs ; ces serveurs sont interrogés par les contrôleurs.

Les premiers pilotes ont eu lieu en T1/2018. Ils ont mis en évidence la bonne adaptation de la solution en particulier pour les utilisateurs occasionnels car on élimine l’attente au guichet.

Michel Dancygier, Thales Revenue Collection Systems : Automatic Fare Collection Systems

Les solutions dites « Media Centric « consistent en l’écriture des droits à voyage sur le billet (Media). En ce cas, le contrôle du valideur est réalisé localement (écriture dans le media), le temps de transaction est inférieur à 300 ms, et on peut avoir un modèle prépayé.

La billetique est caractérisée par un grand nombre de form factors : ticket, cartes, wearables … et émulation sur smartphone. L’interopérabilité entre équipements et media billetiques est définie dans le standards CEN TS 16794.

Aujourd’hui, Visa et Mastercard poussent pour l’usage de carte EMV dans la billettique.

Il convient de bien distinguer :

Know Fare Model (KFM): transaction de type paiement sans contact.

Variable Fare Model (VFM): le droit de passage n’est pas connu à l’avance. L’usage doit valider en entrée et sortie.

Globalement on passe d’un modèle prépayé à un modèle post-payé. La carte EMV est à la fois l’identifiant du voyageur (grâce à laquelle il est possible de calculer son tarif) et son moyen de paiement.

Les difficultés rencontrées lors de la mise en place de ces projets sont l’introduction des acteurs du paiement dans le monde du transport, les nouvelles certifications à prendre en compte : EMVCO, PCI-DSS, Certification des schémas de paiement, et la prise en compte d’un parc de cartes EMV hétérogènes parfois non utilisables : Authentification online obligatoire , refus d’autorisation à 0, lenteur d’exécution (ancienne cartes), demande d’une transaction contact ..etc …

Selon nos retours d’expérience : TfL est la principale référence. On peut noter également quelques références US qui ont mis en place des solutions basées sur des cartes EMV privatives. En France, Dijon a mis en place une solution sans contact de type commerçant.

En conclusion, toutes les consultations demandent le support du paiement sans contact EMV, et spécifient la cohabitation obligatoire avec les systèmes traditionnels « Media Centric ». Egalement, on peut noter, le souhait des opérateurs de ne pas dépendre des US, qui conduit à la prise en compte des schémas de paiement locaux.